当河蚌的外套膜（相当于扇贝的裙边，非常薄）受到外界刺激时，如河沙、沉积物、寄生虫、紫外线、微生物等异物的侵入，河蚌会启动自我保护机制。

这些刺激物会引起河蚌外套膜上的细胞分裂和增殖，形成珍珠囊。

珍珠囊细胞会分泌出一种称为珍珠质的物质，这种物质主要由碳酸钙和水构成。

珍珠质会逐渐包裹住刺激物，形成珍珠的核心。

随着时间的推移，河蚌会不停地调整珍珠质的分泌量和成分，使珍珠逐渐增大并变得更加圆润。

珍珠的形成过程可以分为缓慢成长和快速成长两个阶段。

在缓慢成长阶段，珍珠质在河蚌体内缓慢地生长，这个过程可能需要几个月乃至几年的时间。在快速成长阶段，珍珠质的生长速度会加快，珍珠的大小也会显著增加。